Kfz-Versicherung ohne HIS – Was Sie wissen müssen

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft sammelt Daten über Auffälligkeiten in Versicherungsverträgen. Einige Versicherungsnehmer möchten jedoch eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage abschließen, um potenzielle Nachteile zu vermeiden. Hier erfahren Sie, was eine Kfz-Versicherung ohne HIS bedeutet, welche Optionen verfügbar sind und wie Sie eine solche Versicherung finden.

1. Was ist das HIS?

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) ist eine Datenbank, die von der Versicherungsbranche genutzt wird, um Informationen über Versicherungsnehmer zu sammeln. Es speichert Daten über auffällige Schadenhäufigkeiten, besonders riskante Versicherungsnehmer und verdächtige Schadensmeldungen. Versicherungen greifen auf das HIS zu, um bei der Risikobewertung von Kunden Unterstützung zu erhalten.

1.1. Welche Informationen werden im HIS gespeichert?

Im HIS werden nur bestimmte Daten gespeichert, die mit Auffälligkeiten oder Risiken in Zusammenhang stehen:

• Auffällige Schadenmeldungen: Häufige oder auffällige Schadensfälle, wie mehrere Schadensmeldungen innerhalb kurzer Zeit.
• Besondere Risiken: Informationen über Versicherungsnehmer, die ein erhöhtes Risiko darstellen, z. B. durch riskante Hobbys oder Berufe.
• Verdächtige Schadensmeldungen: Wenn ein Schaden als unklar oder verdächtig eingestuft wird.

1.2. Wer nutzt das HIS?

Das HIS wird von fast allen großen Versicherungen in Deutschland genutzt, vor allem in den Bereichen Kfz-, Lebens- und Hausratversicherung. Die gesammelten Daten helfen Versicherern, potenzielle Risiken einzuschätzen und Versicherungsbetrug zu verhindern.

2. Warum möchten Versicherungsnehmer eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage?

Es gibt verschiedene Gründe, warum Versicherungsnehmer eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage abschließen möchten:

• Vermeidung negativer Auswirkungen: Ein Eintrag im HIS kann dazu führen, dass Versicherer einen Versicherungsantrag ablehnen, höhere Prämien verlangen oder bestimmte Risiken ausschließen.
• Privatsphäre: Einige Versicherungsnehmer möchten nicht, dass ihre Informationen in einer zentralen Datenbank gespeichert werden, die von mehreren Versicherern eingesehen werden kann.
• Unklare Schadensfälle: Ein HIS-Eintrag kann bereits dann erfolgen, wenn es Unklarheiten bei einem Schadensfall gibt, auch wenn kein Betrug vorliegt.

2.1. Folgen eines HIS-Eintrags für die Kfz-Versicherung

Ein Eintrag im HIS kann weitreichende Folgen haben:

• Ablehnung des Antrags: Versicherer können den Abschluss einer Kfz-Versicherung ablehnen, wenn der Versicherungsnehmer als risikoreich gilt.
• Erhöhte Prämien: Bei Versicherungsanträgen mit HIS-Eintrag können die Prämien deutlich höher ausfallen.
• Leistungsausschlüsse: Einige Versicherer könnten bestimmte Risiken, die im HIS erfasst sind, vom Versicherungsschutz ausschließen.

3. Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage – Welche Optionen gibt es?

Es gibt verschiedene Versicherer und Vermittler, die eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage anbieten. Diese Versicherungen richten sich vor allem an Versicherungsnehmer, die einen Eintrag im HIS vermeiden möchten oder bereits einen Eintrag haben.

3.1. Direktversicherungen

Einige Direktversicherungen bieten Tarife an, bei denen keine HIS-Abfrage durchgeführt wird. Diese Versicherer werben oft mit einer schnellen und unkomplizierten Antragsbearbeitung ohne umfassende Bonitäts- oder Risikoüberprüfung.

3.2. Spezialisierte Versicherer

Es gibt Versicherungsunternehmen, die sich auf Kunden mit schlechter Bonität oder HIS-Einträgen spezialisiert haben. Diese Versicherer verzichten bewusst auf eine HIS-Abfrage, verlangen jedoch oft höhere Prämien oder bieten nur den Mindestschutz durch die Haftpflichtversicherung an.

3.3. Vermittler für Spezialversicherungen

Es gibt auch spezialisierte Versicherungsvermittler, die Zugang zu Versicherern haben, die auf eine HIS-Abfrage verzichten. Diese Vermittler arbeiten oft mit einem Netzwerk von Versicherungsanbietern zusammen und können individuelle Angebote für Kunden mit schwieriger Bonitätssituation erstellen.

4. Vorteile und Nachteile einer Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage

4.1. Vorteile

• Kein Einfluss durch HIS-Eintrag: Versicherer, die auf eine HIS-Abfrage verzichten, lassen sich nicht durch potenzielle Einträge beeinflussen. Dies bedeutet, dass der Versicherungsnehmer unabhängig von seiner Schadenhistorie eine Versicherung erhalten kann.
• Schnellere Antragsbearbeitung: Da keine umfangreiche Bonitäts- oder Risikoüberprüfung stattfindet, kann der Versicherungsantrag oft schneller bearbeitet werden.
• Anonymität und Privatsphäre: Der Verzicht auf eine HIS-Abfrage sorgt dafür, dass keine zusätzlichen Daten in der zentralen Datenbank gespeichert werden.

4.2. Nachteile

• Höhere Kosten: Kfz-Versicherungen ohne HIS-Abfrage sind oft teurer, da der Versicherer das Risiko nicht anhand der Daten im HIS bewerten kann.
• Eingeschränkte Versicherungsleistungen: Häufig bieten Versicherer ohne HIS-Abfrage nur den Mindestschutz durch die Haftpflichtversicherung an. Zusatzleistungen wie Teilkasko oder Vollkasko werden oft nicht angeboten.
• Begrenzte Auswahl an Versicherern: Es gibt nur wenige Versicherer, die Kfz-Versicherungen ohne HIS-Abfrage anbieten, was die Auswahlmöglichkeiten einschränkt.

5. Tipps, um eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage zu finden

5.1. Vergleichsportale nutzen

Ein guter Ausgangspunkt, um eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage zu finden, sind Vergleichsportale. Diese Plattformen bieten oft Filteroptionen, mit denen Sie gezielt nach Versicherungen suchen können, die auf eine HIS-Abfrage verzichten.

5.2. Spezialisierte Versicherer und Vermittler kontaktieren

Spezialisierte Versicherer oder Vermittler haben oft Zugriff auf Versicherungsangebote, die nicht öffentlich beworben werden. Es lohnt sich, solche Anbieter direkt zu kontaktieren und nach individuellen Angeboten zu fragen.

5.3. Kfz-Versicherung mit Vorauszahlung wählen

Einige Versicherer bieten trotz HIS-Abfrage eine Kfz-Versicherung mit Vorauszahlung an. Hierbei wird die Prämie für das gesamte Jahr im Voraus gezahlt, was das Risiko für den Versicherer minimiert. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie eine reguläre Versicherung zu akzeptablen Konditionen suchen, aber bereits einen HIS-Eintrag haben.

6. Schlussfolgerung: Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage

Eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage bietet eine wichtige Alternative für Versicherungsnehmer, die negative Folgen eines Eintrags im HIS vermeiden oder trotz eines bestehenden Eintrags eine Versicherung abschließen möchten. Obwohl die Auswahl an Anbietern begrenzt ist und die Kosten oft höher sind, gibt es Möglichkeiten, den nötigen Versicherungsschutz zu erhalten. Es ist ratsam, die verfügbaren Optionen gründlich zu vergleichen und gezielt nach Versicherungen zu suchen, die auf eine HIS-Abfrage verzichten.