KFZ-Versicherung & Schufa – Was Sie wissen sollten

Die Schufa spielt eine wesentliche Rolle bei der Beantragung von Finanzdienstleistungen, und das betrifft auch die Kfz-Versicherung. Dieser Ratgeber erläutert den Zusammenhang zwischen der Schufa und der Kfz-Versicherung, welche Auswirkungen ein negativer Schufa-Eintrag auf die Wahl der Versicherung haben kann und welche Alternativen zur Verfügung stehen.

1. Was ist die Schufa?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine der größten Auskunfteien in Deutschland und sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Diese Informationen werden von Banken, Mobilfunkanbietern und auch Versicherungen genutzt, um das Kreditrisiko und die Bonität eines Kunden zu beurteilen. Die Schufa speichert Daten zu Krediten, Kreditkarten, Mobilfunkverträgen, Bankkonten und auch zu Zahlungsausfällen wie Mahnungen oder Inkassoverfahren.

Der Schufa-Score gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Verbraucher seine finanziellen Verpflichtungen erfüllt. Ein hoher Schufa-Score signalisiert Kreditwürdigkeit, während ein niedriger Score auf ein erhöhtes Risiko hinweist.

2. Die Rolle der Schufa bei der Kfz-Versicherung

Auch bei der Kfz-Versicherung spielt die Schufa eine wichtige Rolle, insbesondere wenn der Kunde eine Ratenzahlung wünscht oder Zusatzleistungen wie die Kaskoversicherung in Anspruch nehmen möchte. Versicherer nutzen die Schufa, um zu überprüfen, ob der Versicherungsnehmer in der Lage ist, die regelmäßigen Prämienzahlungen zuverlässig zu leisten.

2.1. Warum fragen Versicherungen die Schufa ab?

Es gibt zwei wesentliche Gründe, warum Kfz-Versicherer die Schufa-Daten abfragen:

• Prüfung der Bonität: Wenn Sie eine Versicherung in Raten zahlen möchten, muss der Versicherer sicherstellen, dass Sie in der Lage sind, die Zahlungen zu leisten. Hierzu wird die Schufa-Abfrage genutzt.
• Vermeidung von Zahlungsausfällen: Versicherungen möchten vermeiden, dass Prämienzahlungen ausfallen. Ein Schufa-Eintrag kann ein Indiz dafür sein, dass ein höheres Risiko für Zahlungsausfälle besteht.

2.2. Welche Auswirkungen hat ein negativer Schufa-Eintrag auf die Kfz-Versicherung?

Ein negativer Schufa-Eintrag kann verschiedene Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherung haben:

• Ablehnung des Versicherungsantrags: Einige Versicherer können sich weigern, eine Kfz-Versicherung anzubieten, wenn der Schufa-Score zu niedrig ist.
• Erhöhte Prämien: Versicherer könnten den Preis der Versicherung anheben, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu kompensieren.
• Ratenzahlung wird verweigert: Wenn Ihr Schufa-Score niedrig ist, bieten einige Versicherer nur die Möglichkeit der Jahresvorauszahlung an, statt einer monatlichen Ratenzahlung.
• Eingeschränkte Deckung: Versicherungen könnten bestimmte Deckungsoptionen wie die Kaskoversicherung ablehnen und nur eine Haftpflichtversicherung anbieten.

3. Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa

Auch mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es möglich, eine Kfz-Versicherung zu finden. Es gibt verschiedene Optionen, um dennoch versichert zu bleiben:

3.1. Versicherungen ohne Schufa-Abfrage

Einige spezialisierte Versicherer bieten eine Kfz-Versicherung ohne Schufa-Abfrage an. Diese Versicherungen richten sich speziell an Kunden mit finanziellen Schwierigkeiten und verzichten auf eine Bonitätsprüfung. Diese Optionen sind oft teurer oder bieten nur den Basistarif, der lediglich die gesetzliche Haftpflicht abdeckt.

3.2. Basistarif der Kfz-Versicherung

In Deutschland haben Verbraucher das Recht auf eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch wenn der Schufa-Score niedrig ist oder ein negativer Eintrag vorliegt, haben Versicherte Anspruch auf den Basistarif. Dieser bietet jedoch nur den Mindestschutz und keine Kaskoleistungen.

3.3. Vorauszahlung der Prämien

Eine weitere Möglichkeit, trotz Schufa-Eintrag eine Kfz-Versicherung zu erhalten, ist die Jahresvorauszahlung der Prämien. Da die Versicherung das Risiko eines Zahlungsausfalls verringert, sind viele Versicherer bereit, eine Versicherung anzubieten, wenn die Prämien im Voraus bezahlt werden.

3.4. Versicherungsvermittler für besondere Fälle

Es gibt auch spezialisierte Versicherungsvermittler, die sich auf die Vermittlung von Versicherungen für Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben. Diese Vermittler haben oft Zugang zu Versicherungsunternehmen, die bereit sind, auch bei negativen Schufa-Einträgen Versicherungen anzubieten.

4. Tipps für den Abschluss einer Kfz-Versicherung trotz Schufa

Wenn Sie trotz negativer Schufa-Einträge eine Kfz-Versicherung abschließen möchten, sollten Sie folgende Tipps beachten:

4.1. Vergleichen Sie Anbieter

Auch mit einer schlechten Schufa gibt es verschiedene Versicherer, die bereit sind, Policen anzubieten. Ein Kfz-Versicherungsvergleich kann Ihnen helfen, die besten Angebote zu finden. Achten Sie auf Anbieter, die keine Schufa-Abfrage durchführen oder Prämienvorauszahlungen akzeptieren.

4.2. Basistarif nutzen

Falls Sie Schwierigkeiten haben, eine reguläre Kfz-Versicherung zu erhalten, haben Sie dennoch Anspruch auf eine Haftpflichtversicherung im Basistarif. Dieser bietet den nötigen Mindestschutz und stellt sicher, dass Sie Ihr Fahrzeug versichern können.

4.3. Prämie im Voraus zahlen

Einige Versicherer bieten keine Ratenzahlung an, wenn der Schufa-Score niedrig ist. In diesem Fall kann es sinnvoll sein, die Versicherungsprämie im Voraus zu zahlen, um die Versicherungspolice zu erhalten und Zahlungsausfälle zu vermeiden.

4.4. Schufa-Einträge prüfen und bereinigen

Es ist ratsam, regelmäßig eine Schufa-Selbstauskunft anzufordern, um festzustellen, welche Daten über Sie gespeichert sind. Fehlerhafte Einträge können Sie korrigieren lassen, was Ihren Schufa-Score verbessern und Ihre Chancen auf bessere Versicherungskonditionen erhöhen kann.

5. Alternativen zur herkömmlichen Kfz-Versicherung

Falls Sie Schwierigkeiten haben, eine herkömmliche Kfz-Versicherung abzuschließen, gibt es Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können:

5.1. Telematik-Tarife

Einige Versicherer bieten Telematik-Tarife an, bei denen die Versicherungsprämie auf Basis des Fahrverhaltens berechnet wird. Solche Tarife könnten eine Option sein, wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, aber ein sicherer Fahrer sind.

5.2. Zweitwagenversicherung über eine dritte Person

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Fahrzeug über eine dritte Person zu versichern, die eine bessere Bonität hat. Diese Person tritt als Versicherungsnehmer auf, während Sie als Mitversicherter genannt werden. Dies kann jedoch rechtliche und finanzielle Risiken mit sich bringen.

6. Schlussfolgerung: Schufa und Kfz-Versicherung

Die Schufa kann einen erheblichen Einfluss auf die Wahl und den Abschluss einer Kfz-Versicherung haben, insbesondere wenn es um die Zahlungsweise oder Zusatzleistungen wie die Kaskoversicherung geht. Dennoch gibt es auch mit einem negativen Schufa-Eintrag verschiedene Optionen, um eine Kfz-Versicherung abzuschließen, sei es durch den Basistarif, spezialisierte Versicherer ohne Schufa-Abfrage oder Vorauszahlung der Prämien. Um die besten Angebote zu finden, lohnt es sich, verschiedene Versicherungen zu vergleichen und die eigenen Schufa-Daten regelmäßig zu überprüfen.