Kfz-Versicherung trotz Schufa monatlich zahlen: So geht's

Für viele Autofahrer ist es eine Herausforderung, eine Kfz-Versicherung trotz Schufa zu finden, insbesondere wenn sie diese auch noch in monatlichen Raten zahlen möchten. Ein negativer Schufa-Eintrag kann den Abschluss einer Versicherung erschweren, da viele Versicherer eine Bonitätsprüfung durchführen, um das finanzielle Risiko zu bewerten. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie dennoch eine Kfz-Versicherung trotz Schufa erhalten und welche Anbieter flexible Zahlungsmodelle anbieten.

1. Was bedeutet „Kfz-Versicherung trotz Schufa“?

Eine Kfz-Versicherung trotz Schufa ist eine Versicherung, die Personen auch dann einen Versicherungsschutz bietet, wenn sie negative Schufa-Einträge haben. Normalerweise prüfen Versicherungen die Bonität ihrer Kunden, um deren Zahlungsfähigkeit zu bewerten. Diese Bonitätsprüfung wird oft durch eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Negative Einträge, wie Zahlungsrückstände oder Kreditausfälle, können dazu führen, dass Versicherer eine Police verweigern oder höhere Prämien verlangen.

Doch es gibt Anbieter, die bereit sind, trotz eines negativen Schufa-Eintrags eine Kfz-Versicherung anzubieten. Dabei ist es oft möglich, die Beiträge nicht nur jährlich, sondern auch in monatlichen Raten zu zahlen, was für viele Versicherungsnehmer finanziell vorteilhafter ist.

2. Vorteile der monatlichen Zahlung bei einer Kfz-Versicherung trotz Schufa

Eine Kfz-Versicherung mit monatlicher Zahlung bietet eine Reihe von Vorteilen, besonders wenn die Bonität nicht optimal ist:

• Bessere Planbarkeit: Durch die monatliche Zahlung wird die finanzielle Belastung gleichmäßiger verteilt. Statt einer großen Jahreszahlung können Versicherungsnehmer kleinere Beträge monatlich zahlen, was die Liquidität erhöht.

• Geringeres Risiko für hohe Einmalzahlungen: Besonders bei negativer Schufa kann es schwierig sein, hohe Einmalzahlungen zu stemmen. Die monatliche Zahlung bietet hier eine gute Alternative.

• Flexibler Vertragswechsel: Oftmals ist es bei monatlichen Zahlungen einfacher, die Versicherung zu wechseln oder zu kündigen, wenn Sie ein besseres Angebot finden. So bleiben Sie flexibel und können Ihre Kosten optimieren.

3. Worauf sollte man bei einer Kfz-Versicherung mit monatlicher Zahlung achten?

Es gibt einige wichtige Faktoren, die Sie beachten sollten, wenn Sie eine Kfz-Versicherung trotz Schufa abschließen möchten und eine monatliche Zahlung bevorzugen:

• Ratenzuschlag: Viele Versicherer erheben einen Aufschlag für die monatliche Zahlung. Dieser sogenannte Ratenzuschlag kann zwischen 3 und 10 Prozent des Jahresbeitrags liegen. Vergleichen Sie daher verschiedene Angebote, um den besten Tarif zu finden.

• Bonitätsprüfung und Schufa-Abfrage: Einige Anbieter verzichten auf eine Schufa-Abfrage, andere führen sie dennoch durch. Informieren Sie sich vorab, ob der Anbieter eine Prüfung Ihrer Bonität verlangt und wie sich dies auf die Beitragshöhe auswirken könnte.

• Deckungsumfang: Achten Sie darauf, dass der Versicherer nicht nur den Abschluss einer Haftpflichtversicherung, sondern auch Optionen wie Teilkasko und Vollkasko bietet. Je nach Fahrzeugwert und individuellem Bedarf kann eine umfassendere Deckung sinnvoll sein.

4. Welche Anbieter bieten eine Kfz-Versicherung trotz Schufa und monatlicher Zahlung an?

Es gibt einige Versicherer in Deutschland, die sich auf Kunden mit negativer Schufa spezialisiert haben oder zumindest flexiblere Modelle anbieten.

5. Kfz-Versicherung trotz Schufa: Diese Alternativen gibt es

Neben der klassischen Kfz-Haftpflichtversicherung, die gesetzlich vorgeschrieben ist, können auch weitere Optionen in Betracht gezogen werden, um trotz Schufa eine passende Absicherung zu finden:

• Versicherung über Vergleichsportale: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um spezielle Angebote für Personen mit negativer Bonität zu finden. Diese Plattformen bieten oft einen direkten Überblick über die Konditionen der verschiedenen Versicherer.

• Versicherungsagenturen vor Ort: Manchmal kann der persönliche Kontakt zu einem Versicherungsvertreter vor Ort helfen, eine passende Lösung zu finden. Agenturen sind oft bereit, individuelle Lösungen zu besprechen und auf persönliche Bedürfnisse einzugehen.

• Haftpflicht mit Zusatzoptionen: Es gibt Anbieter, die für Kunden mit Schufa-Einträgen eine einfache Haftpflichtversicherung ohne Zusatzoptionen anbieten. Diese lässt sich dann später um Teilkasko oder Vollkasko erweitern, wenn sich die finanzielle Lage verbessert hat.

7. Tipps zur Senkung der Kfz-Versicherungsprämie trotz Schufa

Auch wenn Sie eine Kfz-Versicherung trotz Schufa suchen, gibt es einige Maßnahmen, um die Prämien zu senken:

• Schadenfreiheitsklasse verbessern: Eine gute Schadenfreiheitsklasse wirkt sich positiv auf die Beitragshöhe aus. Achten Sie darauf, dass Ihre bisherige Schadenfreiheitsklasse bei einem Wechsel übernommen wird.

• Selbstbeteiligung anpassen: Durch eine höhere Selbstbeteiligung können Sie die monatlichen Beiträge senken. Dies kann besonders bei der Teilkasko und Vollkasko sinnvoll sein.

• Fahrleistung korrekt angeben: Wenn Sie weniger Kilometer pro Jahr fahren, kann sich dies positiv auf die Prämie auswirken. Achten Sie darauf, die Fahrleistung realistisch anzugeben.

• Garagenstellplatz angeben: Wer sein Fahrzeug in einer Garage parkt, kann in vielen Fällen eine günstigere Prämie erhalten, da das Risiko von Schäden geringer ist.

8. Fazit: Kfz-Versicherung trotz Schufa und monatlicher Zahlung – eine flexible Lösung

Eine Kfz-Versicherung trotz Schufa und die Möglichkeit, die Prämien monatlich zu zahlen, bieten vielen Menschen eine finanzielle Entlastung und Flexibilität. Diese Option ist ideal für all jene, die Schwierigkeiten haben, hohe Einmalzahlungen zu leisten, und dennoch nicht auf eine notwendige Kfz-Versicherung verzichten wollen.

Mit einem sorgfältigen Vergleich der Angebote und einer genauen Analyse der Vertragsbedingungen lässt sich eine passende Versicherung finden. Wichtig ist es, sich nicht vom ersten Angebot blenden zu lassen, sondern verschiedene Anbieter zu prüfen und deren Konditionen zu vergleichen. So finden Sie den idealen Versicherungsschutz für Ihr Auto, auch wenn Ihre Bonität nicht optimal ist.

9. Häufige Irrtümer rund um Kfz-Versicherung trotz Schufa

„Eine Versicherung ohne Bonitätsprüfung ist immer teurer.“
Nicht unbedingt. Es gibt durchaus Anbieter, die spezielle Tarife für Personen mit schlechter Bonität anbieten, ohne dass die Prämien unverhältnismäßig hoch sind. Es lohnt sich, genau hinzusehen und Angebote zu vergleichen.

„Mit negativer Schufa bekomme ich keine Kfz-Versicherung.“
Das ist ein weit verbreiteter Irrtum. Zwar führen viele Versicherer eine Bonitätsprüfung durch, es gibt jedoch auch zahlreiche Anbieter, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten oder sich auf Kunden mit schlechter Bonität spezialisiert haben.